Jak dostać kredyt na inwestycje w firmie?

Kredyt inwestycyjny to szansa na rozwój biznesu. Jakie wymogi musi spełnić firma, aby otrzymać tego rodzaju finansowanie?

Czym jest kredyt inwestycyjny?

Kredytem inwestycyjnym nazywa się specjalny kredyt udzielany przedsiębiorcom w celu opłacenia inwestycji. Często jest on także określany jako kredyt na rozwój firmy.

W porównaniu z innymi rodzajami kredytów, ten kredyt ma nieco inną specyfikę, co wynika z jego przeznaczenia.

Kredyt ten może być przeznaczony między innymi na zakup nieruchomości lub ich modernizację, remont, zakupy, na przykład wyposażenie firmy w nowe maszyny, oprogramowanie, licencje, patenty i inne prawa majątkowe.

Charakterystyczne cechy kredytów inwestycyjnych:

• wysokie kwoty – mogą sięgać nawet kilku milionów złotych
• dłuższy czas spłaty – nawet do 20 lat
• może być udzielony na 100 proc. wartości inwestycji lub może wymagać posiadania wkładu własnego, na przykład na poziomie 20-30 proc.
• różne waluty do wyboru – najczęściej dostępny w PLN, lecz także udzielany w walutach obcych
• wypłata odbywa się jednorazowo albo w transzach

Takie kredyty przeznaczone są zarówno dla firm, które działają na rynku już od lat, jak również kredyt na rozwój firmy mogą otrzymać młodsze biznesy.

Kredyt inwestycyjny dla firm – warunki

Uzyskanie kredytu na inwestycje nie jest skomplikowane, niemniej jednak przedsiębiorstwo musi spełnić określone warunki.

Do uzyskania kredytu na rozwój firmy najczęściej wymagane są:

• dokumenty firmowe, w tym dokumenty rejestrowe firmy – zaświadczenie o wpisie do centralnej ewidencji działalności gospodarczej (CEIDG), odpis z KRS, zaświadczenie z numerem REGON, umowa spółki
• dokumenty finansowe – potwierdzające sytuację finansową firmy, na przykład deklaracje podatkowe, bilanse
• biznesplan – prezentuje cel inwestycji i pozwala na ocenę, czy jest ona opłacalna i warto ją finansować
• dodatkowe dokumenty wymagane przez kredytodawcę

Kredyt na rozwój firmy w mniejszej sumie może nie wymagać zabezpieczenia. Ten opiewający na wyższe kwoty musi być jednak odpowiednio zabezpieczony.

Zabezpieczeniem mogą być:

• wpis do hipoteki nieruchomości
• cesja wierzytelności
• blokada środków na rachunku bankowym

Wnioski o kredyty tego rodzaju można składać również za pośrednictwem internetu. Umowa kredytowa podpisywana jest w placówce bankowej. Niedługo potem środki mogą trafić na konto przedsiębiorcy.

Jak wyszukać najlepszy kredyt na rozwój firmy?

Na rynku znajdują się różne kredyty inwestycyjne. By dobrać odpowiednią ofertę, najlepiej zapoznać się z dostępnymi propozycjami banków i porównać je ze sobą.

W znalezieniu odpowiedniego produktu mogą pomóc również doradcy finansowi. W sieci dostępne są także zestawienia kredytów różnych banków.

Dobry kredyt na rozwój firmy powinien cechować się:

• łatwą dostępnością
• niskimi kosztami
• odpowiednią sumą
• elastycznością

Jako że kredyty tego typu często zawierane są na wysokie sumy i dłuższe okresy, warto poświęcić więcej czasu na analizę dostępnych ofert kredytowych.